Glossário Casa

Amortização

Pagamento (total ou parcial) do capital em dívida. Amortizar antecipadamente reduz juros futuros.

DSTI

Debt Service-to-Income. Taxa de esforço: percentagem do rendimento mensal comprometida com prestações de crédito. O Banco de Portugal recomenda manter abaixo de 50%, idealmente até 35%.

Euribor

Taxa de referência do mercado interbancário europeu. Nos créditos a taxa variável, soma-se ao spread para formar a taxa de juro.

Fiador

Pessoa que se responsabiliza por pagar o crédito caso o titular não o faça. Reforça a garantia para o banco.

Garantia

Bem ou compromisso dado ao credor para assegurar o pagamento. No crédito habitação, é normalmente a hipoteca do imóvel.

Garantia pública

Mecanismo em que o Estado garante parte do crédito (ex.: apoio à 1.ª casa de jovens), permitindo financiamento até 100% sem o banco assumir todo o risco.

Hipoteca

Garantia real sobre um imóvel: se o crédito não for pago, o banco pode executá-la para recuperar o valor em dívida.

IMI

Imposto Municipal sobre Imóveis. Pago anualmente sobre o Valor Patrimonial Tributário, com taxa definida pelo concelho.

Imposto de Selo

Imposto pago na compra de imóvel (0,8% do valor) e sobre o montante do crédito contratado.

IMT

Imposto Municipal sobre Transmissões. Pago na compra de imóvel, varia com o valor e a finalidade (habitação própria ou não).

Leasing

Contrato de locação financeira: usa um bem (ex.: viatura) pagando rendas, com opção de compra no fim.

Locação

Cedência do uso de um bem mediante pagamento. Na habitação, corresponde ao arrendamento.

LTV

Loan-to-Value. Percentagem do valor do imóvel que é financiada pelo crédito. Um LTV de 90% significa 10% de entrada.

Mais-valia

Ganho obtido na venda de um imóvel (valor de venda menos o de compra e despesas). Pode estar sujeito a imposto, com isenções na habitação própria reinvestida.

MTIC

Montante Total Imputado ao Consumidor. O valor total que vai pagar ao longo de todo o crédito (capital + juros + encargos).

Multirriscos

Seguro que protege o imóvel contra incêndio, inundação e outros danos. Obrigatório no crédito habitação; pode ser contratado fora do banco.

Período de carência

Intervalo inicial em que só se pagam juros (ou nada), começando a amortizar capital depois.

PPR

Plano Poupança Reforma. Produto de poupança de longo prazo com benefícios fiscais à entrada e à saída; pode ser seguro (capital garantido) ou fundo.

Seguro de vida

Seguro que cobre o capital em dívida do crédito em caso de morte ou invalidez do titular. Exigido pela maioria dos bancos, mas não tem de ser o do banco.

Spread

Margem que o banco acrescenta ao indexante (ex.: Euribor) para definir a taxa do crédito. Quanto menor o spread, melhor para si.

TAEG

Taxa Anual de Encargos Efetiva Global. Reflete o custo total do crédito por ano, incluindo juros, comissões e seguros. É o número que permite comparar propostas de forma justa.

TAN

Taxa Anual Nominal. É a taxa de juro do crédito, sem incluir comissões e outros encargos. Inferior à TAEG.

Taxa de esforço

Peso dos encargos com créditos no rendimento mensal. Acima de ~35% é considerada elevada.

Taxa fixa

Taxa de juro que não muda durante o período acordado. Dá previsibilidade à prestação, normalmente a um custo inicial mais alto que a variável.

Taxa mista

Combina um período inicial de taxa fixa com taxa variável depois. Equilibra segurança e flexibilidade.

Taxa variável

Taxa indexada à Euribor: a prestação sobe e desce com o mercado. Mais barata em fases de descida, mais arriscada em fases de subida.

VPT

Valor Patrimonial Tributário. Valor fiscal do imóvel definido pelas Finanças; serve de base ao cálculo do IMI e de outros impostos.